Finanzielle Verantwortung endet nicht automatisch mit dem eigenen Einkommen.
Eine Risikolebensversicherung zahlt die vereinbarte Summe, wenn die versicherte Person während der Laufzeit stirbt und die Bedingungen erfüllt sind. Sie dient nicht dem Vermögensaufbau. PRIMÄRER CTA: Absicherung prüfen SEKUNDÄRER CTA: Familien-Check starten
Versicherungssumme
- Laufende Lebenshaltung, Kinderbetreuung, Kredite, Einkommen des Partners, vorhandenes Vermögen und gewünschte Übergangszeit berücksichtigen.
Laufzeit
- Die Laufzeit sollte zur Dauer der finanziellen Abhängigkeit, Kreditlaufzeit oder Ausbildungsphase der Kinder passen.
Vertragsgestaltung
- Einzelverträge, verbundene Leben, Über-Kreuz-Verträge, fallende Summen und Nachversicherungsmöglichkeiten haben unterschiedliche Folgen.
Gesundheitsangaben
- Fragen vollständig und wahrheitsgemäß beantworten. Eine anonyme Risikovoranfrage kann je nach Situation sinnvoll sein.
Antworten, bevor Sie fragen müssen.
Gibt es am Ende der Laufzeit Geld zurück?+
Bei einer reinen Risikolebensversicherung normalerweise nicht. Sie dient dem Todesfallschutz, nicht dem Sparen.
Wie hoch sollte die Summe sein?+
Sie hängt von Krediten, Einkommen, laufenden Kosten, Kindern, Vermögen und gewünschter Absicherungsdauer ab.
Wer erhält die Leistung?+
Das wird über das Bezugsrecht und die Vertragsgestaltung geregelt. Steuerliche und rechtliche Folgen sollten bei komplexen Konstellationen fachlich geprüft werden.
Kann die Summe später erhöht werden?+
Viele Tarife bieten Nachversicherung bei bestimmten Lebensereignissen. Umfang und Fristen sind tarifabhängig.
Sollten beide Partner versichert sein?+
Wenn beide Einkommen oder Betreuungsleistungen für die Familie wirtschaftlich wichtig sind, sollte der Bedarf beider Personen betrachtet werden.
Persönliche Einordnung statt anonymer Tarifmaschine.
Erste persönliche Rückmeldung innerhalb von 24 Stunden. Ohne automatischen Vertragswechsel.
Inhalt zuletzt fachlich geprüft am: 21.07.2026